Суштината на монетарниот факторинг, ако ја испуштите комплексната терминологија, е корисно партнерство на две страни, од кои едната е банка или комерцијална организација. Едноставна шема работи според принципот: партнерите склучуваат договор, а банката обезбедува прилив на пари во оние случаи кога директната добивка од трансакцијата сè уште не пристигнала.
Што е факторинг?
Факторингот е едноставна услуга која им овозможува на деловните односи да постојат во рамките на законот. За лице кое не ги разбира сложеноста на банкарското работење, таквата помош е неразбирлива. Кои се целите на факторингот - едноставен, профитабилен договор за наплата на долг за должниците вклучува:
- банкарски кредит без колатерал;
- проценка на солвентноста на клиентите;
- осигурување на ризици поврзани со одбивањето на купувачот;
- порамнување на побарувања.
Соработката врз основа на факторингот им овозможува на компаниите со мал обрт на пари да останат во живот долго време, што е неопходно за правилната активност на целото претпријатие. Значи, прашањето за обезбедување активност на производство или фирма се решава со дефицит на лични средства на самата компанија.
Како функционира факторингот?
Суштината на факторингот лежи во работата на три полноправни изведувачи. Редоследот на секој од нив е јасно дефиниран со условите на договорот:
- Фирмата (факторинг) обезбедува услуги или продава производи на клиенти.
- Фирмата обезбедува документи за разгледување на банката со која се потврдува постоењето на долг кон должниците.
- Банката плаќа најголем дел од долгот на компанијата.
- Банката и компанијата сочинуваат договор со кој должникот ги враќа парите директно во банката со дополнителна камата.
Едноставна шема обезбедува непречено производство или продажба на стоки додека не се отплати долгот во целост. Значи компанија со ограничена лична финансиска рамнотежа, го обезбедува процесот на нејзиниот развој на сметка на средствата обезбедени за тоа за времено отстранување од страна на втората страна (банката).
Факторинг и фалсификување - разлики
Факторингот и фалсификувањето се фокусирани на потребите на купувачите. Шемата, која ви овозможува да ги платите долговите на должниците, работи без обврски за залог. Forfeiting вклучува откуп на долг од заемодавачот и плаќање на него. Разликата во шеми за привлекување на трето лице е дека факторингот ја напушта компанијата со правото да го изгаснат долгот на начин кој е погоден за него. Главните разлики меѓу спротивните начини на исполнување на должничките обврски:
- зрелоста на долгот;
- проценети ризици;
- концесии од банката;
- факт на пренос.
Времето кога операцијата (обратно факторинг) трае не повеќе од 180 дена, но условите за забранети се одредуваат со години. Главна карактеристика на факторингот е уделот на долгот, по исплатата на тоа (околу 60% од вкупниот износ), долгот се замрзнува. Каматната стапка не се зголемува, но способноста на компанијата да се развива е многу поефикасна и стабилна.
Како факторингот се разликува од заемот?
Често луѓето кои не се соочуваат со факторинг порано, го збунуваат овој вид финансирање со кредитирање. Целосно различни во структурата на монетарните операции навистина им помагаат на претпријатието со долгови, но тоа го прават на сосема спротивни начини. Разликата меѓу факторингот и кредит:
- Начини на отплата на долгот . Кредитите преземени под одговорност на претпријатието во банката ги згаснуваат директно од страна на заемопримачот, но факторското финансирање се формира од побарувањата.
- Услови за отплата на долгот . Кредитните односи имаат јасно дефиниран термин и не зависат од растот на приходот на компанијата. Факторингот во различни ситуации зависи од одложено плаќање во реално време.
- Датум на исплата на камата . Според договорот за заем, должникот ја прави потребната сума не подоцна од одреден број на секој месец, но парите за факторинг се кредитираат на денот на плаќањето на должникот.
- Извршување на договорот . За да се добие кредит, приватна или индивидуална потреба документација, која може да биде многу тешко да се собере. Факторингот користи поедноставни документи - фактури или проверки.
- Интерес . Комисијата за факторинг е целосно вклучена во цената на чинење на трошоците, но нема кредитен интерес.
- Дополнителни услуги . Банката која има изготвено договор за заем за претпријатие не обезбедува услуги кои не се вклучени во општиот пакет. Шемите за отворен и затворен факторинг се прошируваат колку што е потребно.
Секој посебен вид банкарски заем има свои особености, предности и недостатоци, но за услови кои се појавија со голем долг на претпријатието, факторингот е главната алтернатива на бескорисното кредитирање. Целите на факторингот се очигледни - да се поедностават монетарните проблеми на должникот, но без загуба за давателот (финансиското претпријатие).
Факторинг - добрите и лошите страни
Современиот факторинг е универзален начин за справување со долгови без штети на тековното производство. Условите за отплата на долгот од страна на банката може да се разликуваат, а придобивките од таквите готовински трансакции не се секогаш очигледни. Секој договор склучен со банкарска организација има свои предности и значителни недостатоци, кои треба да се познаваат однапред.
Факторинг Предности
Предностите на факторингот, достапни за секоја богата компанија или поединец, се да создадат поволни услови за плаќање на заостанати долгови. Покрај тоа, претпријатието што прибегнало кон факторинг може да излезе од криза или проблеми со пари. Поедноставувањето на работата со должниците е уште еден неспорен плус на слични операции.
Факторинг - кон
Недостатоците на една млада, но ефективна услуга на банката, вклучуваат сложени услови на договорот. Непрофитабилните тарифи и високата каматна стапка буквално "јадат" приходот на претпријатието од понудата на производи. Недостатоците на факторингот се во комплексната документација и известување до банката. Операцијата за враќање на заем на должникот не вклучува еднократни трансакции, а минималниот број на плаќања достигнува 10.
Видови на факторинг и нивните карактеристики
Видови на факторинг, кои се покажаа како ефикасни начини за плаќање на фиксни долгови на компанијата:
- финансирани операции;
- отворен и затворен факторинг без финансирање;
- парични операции за отплата на отворениот и затворениот долг (регресивен факторинг);
- обратен факторинг со право на регрес и без него;
- домашни и меѓународни операции.
Кога склучува факторинг договор (отворен и затворен факторинг), снабдувачот на стоката инфериорен во однос на банката (финансиска институција) има право да прима тековни сметки и да ги плати. Значи, банката презема привремени обврски за финансирање на развојот на компанијата, наплатувајќи одреден процент од идниот износ на долгот во негова корист.